#2021년 7월부터 판매 예정인 4세대 실손보험

  #2021년 7월부터 판매 예정인 4세대 실손보험

 

 

2021년 7월부터 판매 예정인 4세대 실손보험

 

 

포스팅해드릴 내용은 4세대 실손보험의 구조, 그리고 1세대 2세대 실손보험의 손해율로 인한 보험료인상. 그에 대한 대안까지 말씀드리고 3세대 실손보험과 4세대 실손보험의 보험료 및 보장내용도 비교해드리겠습니다.

먼저 2021년 7월부터 판매 예정인 실손 보험의 개정내용의 가장 큰 핵심은 나이가 들어도 실손 보험의 지속 가능한 역할 수행을 위해서 극소수의 과다한 보험금 청구를 막겠다 라는 것입니다.

즉 다시 말해서 극소수의 과다한 보험금 청구를 막아서 전체 가입자가 나이가 들어도 실손 보험을 지속적으로 유지할 수 있도록 하겠다라는 것이 개정안의 가장 큰 핵심입니다.

개정 내용으로는

 

1).보험료 산출방법 변경 (급여,비급여만구분).

2).개인별 보험금 청구 이력에 따라서 청구이력이 많은 사람은 최고 300%인상

청구이력이 없는 사람은 년 5%인하.

3).자기부담금 증가 (급여20%,비급여30%).

4).재가입주기 단축 (15년에서 5년으로 단축)

(15년마다 안좋아지는 보장내용이 5년마다 안좋아 진다는 뜻입니다.)

 

전체적인 보장 내용은 줄었습니다 그리고 보장이 줄어든 만큼 보험료는 인하 되었습니다.

다음은 1세대 실손보험 881만명(2009년7월이전), 2세대 실손보험 1,925만명(2009년 7월월~2017년3월) 2,806만명 가입자 분들께서는 2021년 7월 개정된 실손보험이 판매되기 전까지는 지금의 착한 실손보험으로 전환을 해야할지 말아야할지를 심각하게 고민해보셔야 합니다.


그 이유는?

1세대 실손보험, 2세대 실손보험의 현재 손해율로 인한 실손보험 상승률로 볼때 여러분이(40세남성기준) 60세만 되어도 월보험료가 30만원이 넘을 것으로 예상되며 70세가(132만원) 되고 80세가(535만원) 되었을 때는 실손보험을 유지하기가 불가능하다는 것입니다.

아래표는 금융위에서 발표한 자료로 2세대 실손보험 기준으로 2019년 손해율이 135%입니다.

1년마다 35% 이상을 손해를 보고 있는 것입니다.



상기 예시는 35% 적자를 보는데도 불구하고 년 15%만 인상을 한 예시로 70세만 되어도 실손보험료가 월 132만원이 되는 것입니다.

여러분들 께서는 상기표에 나와있는 비 현실적인 숫자가 믿기지 않으실 것입니다.

“설마 이렇게까지 오르겠어?”

사실은 이렇게까지 오르지 않을 것입니다.

왜냐하면 상기 예시는 단순 손해율의 상승분만 반영한 것입니다. 여기에 연령 증가에 따른 인상분까지 더해진다면 상승율은 더 커질 것입니다.

현실적으로 상기표 내용보다 더 급격하게 인상 될 것입니다 이러한 실손 보험을 과연

누가 유지를 할 수 있겠습니까?




자 그럼!

대부분의 사람은 실손보험을 한번도 청구한 사실이 없는데 왜 자꾸 오르는 것일까요?



전체 가입자중 65.7%는 실손보험 청구를 한번도 한 적이 없습니다 반면에 전체 가입자중 6.8%가 지급 보험금 73.1%인 몇 백만원 몇 천만원을 받아가기때문에 대부분의 보험가입자 보험료가 인상되는 것입니다.

“즉 전체 가입자중 극소수인 6.8%의 과도한 보험금 청구로 인하여 전체적인 손해율이 올라 간다는 뜻입니다“

예) 가장 큰 손해율을 입히는 사례는 비급여 도수치료 입니다.

대부분의 사람들은 자고 일어나서 몸이 뻐근하면 스트레칭 또는 가벼운 운동으로 풀고

넘어갈 상황을 병원에 가서 한번 받는데 10만원~20만원씩 하는 비급여 물리치료를

10회 20회 패키지로 끊어놓고 받는 것으로 조사결과 알려 졌습니다. 하물며 물리치료

안에는 최고급 피부마사지까지 포함되어있다고 합니다.

그 당사자들은 자기 부담금 5천원만 계산하면 최고급 물리 치료를 받을 수 있으니까

계속해서 물리치료를 받는 것입니다.

1세대,2세대 실손보험 가입자 2,800만명 분들께서는 4세대 실손 보험이 나오기 전에 현재 판매중인 착한 실손으로의 전환을 고려해야 할 이유입니다.



다음은 2021년 7월부터 판매될 4세대 실손보험과 현재 판매중인 착한 실손보험의 보장내용과 장단점을 비교해드리겠습니다.

상기표를 보시면 아시겠지만 보험료의 차이는 월 1,255원으로 예상되며

자기 부담금은?

통원치료인 경우는 급여 2만원 비급여 3만원. 입원 치료인 경우는 급여20%. 비급여30%

그리고 가장 중요한 재가입 주기가 5년으로 개정될 것으로 예상됩니다.

보험료 대비 3세대 착한 실손보험 보다 보장이 많이 축소되는 것입니다.

1세대 2세대 실손보험 가입자분들께서는 나이가 들어 정작 병원에 가실 일이 많을 때에는 보험료 부담 때문에 현재의 실손 보험을 현실적으로 유지가 불가능 하므로 보험료 인상에 대한 안전장치도 마련되어있고 보장내용도 4세대 실손보험 보다 훨씬 좋은 3세대 실손보험 으로의 전환을 심도있께 고민 하시라는 것입니다.



1세대, 2세대 실손보험 가입자중 아래와 같은 생각을 하시는 분은 전문가와 상담 후

전환 여부를 결정하시기 바랍니다.



*현재 실손 보험료가 부담된다.

*현재 보험료가 지금은 괜찮지만 앞으로 걱정된다.

*보험료 수준도 중요하지만 보장내용도 중요하다.

*보장내용도 중요하지만 유지가능성은 더 중요하다.

*실손보험 보장내용이 갈수록 축소될 것 같다.

*현재 실손보험이 없으신분.



단, 실손보험 전환을 생각하시는 분은 필히 전문가와 상담 후 결정하시기 바랍니다.

이상 4세대 실손보험 관련해서 포스팅해드렸습니다. 실손보험 및 기타 보험관련 또는 현재 가입되어 있는 보험에 대해서 보장내용이 궁금하거나 보장 분석이 필요하신 분은 아래 카카오 톡 링크나 유선으로 문의주시면 보다 상세하게 컨설팅해드리도록 하겠습니다.

여러분 이제 곧 코로나19 백신 접종도 시작되고 치료제도 나온다고 합니다 코로나19가 정복되는 그날까지 조금만 더 힘내시고 건강하고 지혜롭게 잘 극복하시기를 기원드립니다.

다음에도 보다 더 알찬 내용으로 찾아뵙도록 하겠습니다.

감사합니다.

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